23秋金融风险概论-3

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一 、单选题

1. 违规挪用客户备用金，伪造、编造支付业务、财务报告和资料，掩饰资金流向等行为将会造成哪种互联网支付平台的操作风险。（ ）

违规经营风险

技术风险

洗钱风险

信用卡套现风险

答案：A
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2. 金融机构的所有风险都有可能影响金融机构的声誉，声誉风险是其他风险发展的一种必然结果，这显示了声誉风险的（ ）特征。

多样性

常态性

关联性

典型性

答案：C
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3. 下列哪些因素不是导致信用风险出现不确定性的主要原因（ ）。

宏观经济波动

行业发展趋势逆转

通货膨胀

宣告破产

答案：C
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4. 在《巴塞尔协议Ⅲ》规定的内部评级法中，某一信用级别的债务在1年内的平均违约率称为（ ）。

违约概率

违约损失率

违约风险暴露

有效期限

答案：A
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5. 目前，金融机构广泛采取交易数据集中管理模式，IT系统一旦发生故障，有可能引发整体瘫痪，产生系统性风险。这种风险属于（ ）

信用风险

市场风险

声誉风险

操作风险

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6. 不可分散风险也称为（ ）

整体风险

市场风险

投资风险

流动性风险

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7. 金融机构将其缺乏流动性的资产打包组成证券，然后出售给投资者，并以这些资产的未来现金流收入作为证券发行的担保。这种增加资产流动性的做法称为（ ）

增加存款

减少贷款

资产证券化

售后回租安排

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8. 在市场机制正常且价格变动迅速的金融市场中，利率变动的信息会传递到市场的每个角落，进而影响各类金融资产的价格。因此，利率风险具有（ ）的特征。

全局性

传导性

扩张性

风险性

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9. 由于汇率的巨幅波动，给经济主体带来意想不到的损失的可能性，这种风险指的是（ ）。

流动性风险

汇率风险

系统性风险

利率风险

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10. （ ）是指无法预料的汇率变动对跨国公司的合并财务报表产生的影响。

交易风险暴露

经济风险暴露

折算风险暴露

国家风险暴露

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二 、多选题

1. 在声誉风险预警体系的构建中，信用状况不佳的风险表现指标主要包括哪三个（ ）。

不良资产率

不良贷款率

单一（集团）客户授信集中度

系统故障时间

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2. 《巴塞尔协议Ⅰ》规定的资本充足率标准的目标值是哪两项（ ）。

总资本与风险加权资产总额的比率要大于或等于8%

核心资本与风险加权资产总额的比率要大于或等于4%

总资本与风险加权资产总额的比率要大于或等于4%

核心资本与风险加权资产总额的比率要大于或等于8%

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3. 利率风险管理的工具主要有（ ）

远期利率协议

利率互换

利率期货

利率期权

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4. 操作风险识别的方法主要包括（ ）

流程图分析法

专家意见法

风险树图解法

模型分析法

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5. 投资组合的风险可以分为哪两部分（ ）。

可分散风险

不可分散风险

投资风险

市场风险

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6. 互联网支付平台涉及的最直接的风险类型主要有以下哪三种（ ）

操作风险

信用风险

流动性风险

汇率风险

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7. 资产流动性管理的核心和实质，就是使资产保持在最佳的状态。商业银行保持资产流动性的传统方法主要有哪两种（ ）

保持足够的准备资产

合理安排资产的期限组合

持有尽可能多的现金

持有尽可能少的贷款

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8. 20世纪70年代以后，行为金融学对金融风险提出的防范策略主要包括（ ）

投资小公司股票的策略

反向投资策略

成本平均策略和时间分散化策略

动量交易策略

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9. 汇率风险转移策略的三种基本方法包括（ ）

分散化

对冲

保险方式

购买债券方式

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10. 引发工商企业贷款信用风险的主要因素是（ ）等风险。

生产经营

财务管理

恶意拖延

抵押品贬值

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三 、判断题

1. 银行间拆借利率反映了银行获取资金的成本，也是银行放贷给外部客户的参考利率。（ ）

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2. 从金融机构角度来看，影响其声誉的影响因素众多，既有内部因素，又有外部因素。（ ）

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3. 证券公司如果选择助销或者代销，就会面临流动性风险；如果选择余额包销，就没有流动性风险。（ ）

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4. 在巴塞尔委员会推出《巴塞尔协议Ⅰ》之后，为推动中国银行业实施国际新监管标准，中国银行业监督管理委员会发布《中国银行业实施新监管标准指导意见》。（ ）

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5. 风险主体的内在不确定性，是指产生于某个经济主体自身范围以外的风险，并对包括风险主体在内的宏观经济系统都会带来影响。（ ）

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6. 利率风险是指利率变化使商业银行的实际收益与预期收益或实际成本与预期成本发生背离，使其实际收益低于预期收益，或实际成本高于预期成本，从而使商业银行遭受损失的可能性。（）

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7. 外汇资产或外汇负债的存在就是银行产生汇率风险的基础。（ ）

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8. 一般来讲，风险厌恶型投资者，倾向于投资低风险的股票，而风险偏好型投资者倾向于投资高风险的股票。（ ）

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9. 互联网金融的出现增添了很多新的金融风险种类。（ ）

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10. 操作风险管理的过程大致可以分为风险识别、评估和计量、控制与缓释、检测、风险报告等五个环节。（ ）

√

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